Przed zawarciem umowy: parametry do weryfikacji

Przed otwarciem ustal cel, formę konta, zakres produktów, opłaty i zasady dostępu do pieniędzy. Przygotowana lista pytań pomaga porównać warunki bez zgadywania.

Warunki i zakres odpowiedzi

Jeżeli nie znasz grupy instrumentu lub warunków wypłaty, nie zamieniaj ich na korzystne domyślne założenie. Możesz zatrzymać porównanie i doprecyzować dane przed zawarciem umowy.

Kolejność sprawdzania

Najpierw potwierdź podmiot i produkt. Potem umowę, taryfę, wypłaty, informacje roczne i kanały pomocy. Do symulacji przepisz tylko te koszty, które rozumiesz i potrafisz powiązać z planem.

Elementy do porównania

Podmiot
Umowa i taryfa
Niewyjaśnione warunki

Kontrola porównywalności

Zapisz wariant bazowy i źródła danych. Element „podmiot” potraktuj jako osobny parametr. Gdy porównujesz scenariusze, sprawdź, czy pozostałe warunki są wspólne, czy rzeczywiście zmienione. Nie przypisuj różnicy jednemu czynnikowi, jeśli zmieniło się kilka założeń.

Zachowaj wersję reguł i datę dokumentu.
Oznacz wielkości znane i założenia przyszłości.
Oddziel wynik liczbowy od decyzji wymagającej oceny innych warunków.

Ważne dla interpretacji

Ta lista nie zastępuje dokumentów ani oceny ryzyka konkretnego produktu.

Policz własny scenariusz

Źródła i zakres

Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych — art. 5, 7 i 18

Własne checklisty i scenariusze są metodą redakcyjną, nie zaleceniem zatwierdzonym przez instytucję. Metodologia i granice obliczeń.