Co zmienia wybrany podział środków?

Porównaj wskazany udział OKI i zwykłego rachunku. Nie szukamy rekomendowanej alokacji aktywów.

Parametry wariantu

Kwota początkowa (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Miesięczna wpłata (zł)Pierwszego dnia miesiąca. Wpisz 0, jeśli plan nie ma nowych wpłat.

Horyzont / maksymalna liczba latPełne lata od początku 2027 r.

Założony roczny zwrot (%)Własne założenie, nie prognoza.

Udział kwoty i nowych wpłat do OKI (%)Pozostała część na zwykły rachunek. Ten sam udział dla wszystkich przepływów.

Koszty i warunki modelu

Stała opłata roczna (zł)Prosty model opłaty na koniec roku; nie pełna taryfa.

Roczna opłata procentowa (%)Pobierana na końcu roku. Nie obejmuje prowizji transakcyjnych.

Potwierdzona grupa aktywówKlasyfikację ustal w dokumentach. Nie zgadujemy jej po nazwie produktu.

Założona stawka OKI od 2028 r. (%)Stałe założenie przyszłych lat; w 2027 r. model stosuje 0,85%.

Założona roczna zmiana progów od 2030 r. (%)Modelowy stały procent, nie oficjalna przyszła waloryzacja.

Hipotetyczny przykład

Przykład służy sprawdzeniu metody, nie jest propozycją inwestycji. Użyj „Wczytaj przykład”, aby zobaczyć wszystkie dane i wynik. Wersja 1.0.0.

Kapitał wariantu podzielonego: 201207.71 zł
Część OKI: 121751.89 zł
Część zwykłego rachunku po sprzedaży: 79455.82 zł

Dane przykładu w formacie JSON

{
  "initialPln": "150000",
  "monthlyPln": "500",
  "years": 5,
  "annualReturnPercent": 3,
  "annualFixedFeePln": "100",
  "annualFeePercent": 0.2,
  "group": "I",
  "futureTaxPercent": 0.85,
  "thresholdIndexationPercent": 0,
  "okiSharePercent": 60
}

Jak odczytać wynik?

Oddziel własne wpłaty, kapitał końcowy, koszty i podatki. Ujemna różnica oznacza niższy wynik pierwszego nazwanego wariantu, a nie ujemny podatek. Zmień jedno założenie i porównaj wynik z zapamiętanym wariantem A.

Co obejmuje metoda?

Symulacja jednego konta i jednej grupy, od początku 2027 r. Brak innych kont, walut, dywidend, wypłat i podatków zagranicznych.
Wpłaty pierwszego dnia miesiąca, stała modelowa stopa przeliczona na dni kalendarzowe. Brak losowości i prognozy.
Opłaty i modelowy podatek OKI pobierane z portfela na koniec roku. To założenie modelu, nie termin ustawowej zapłaty podatku.
Średnie symulowane z dziennych wartości jednej grupy bez wpłat i wypłat tego samego dnia. Model zmiany wartości nie jest historią rzeczywistych wycen.
Symulacja używa arytmetyki zmiennoprzecinkowej; wyniki prezentowane do groszy. Nie służy do rozliczenia.
Stawka OKI od 2028 r. i zmiana progów od 2030 r. są stałymi założeniami użytkownika, nie znanymi parametrami przyszłości.
Zwykły rachunek: jedna sprzedaż na końcu, 19% od dodatniej różnicy po modelowych opłatach, bez kompensacji strat, szczegółowej kwalifikacji kosztów i PIT-38.
Jednakowa taryfa obu wariantów. Wartość OKI po podatkach, a zwykłego rachunku po końcowej sprzedaży. Kwota początkowa traktowana jak nowa wpłata, nie istniejący portfel.
Podany udział dotyczy kwoty początkowej i wszystkich nowych wpłat. Stała taryfa per aktywne konto, a nie raz dla całego portfela. Porównujemy wskazany podział, nie szukamy optymalnej alokacji.

Powiązane objaśnienia

Źródła i reguły sprawdzone: 8 listopada 2026 r. Odpowiedzialność redakcyjna i korekty.