Sprzedać portfel czy kierować tylko nowe wpłaty?

Dwa warianty z kosztem sprzedaży teraz. To model sprzedaży i ponownej wpłaty, nie transfer papierów.

Parametry wariantu

Kwota początkowa (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Miesięczna wpłata (zł)Pierwszego dnia miesiąca. Wpisz 0, jeśli plan nie ma nowych wpłat.

Horyzont / maksymalna liczba latPełne lata od początku 2027 r.

Założony roczny zwrot (%)Własne założenie, nie prognoza.

Koszt nabycia obecnego portfela (zł)Kwota historycznego nabycia, nie dzisiejsza wartość.

Opłata sprzedaży teraz (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Koszty i warunki modelu

Stała opłata roczna (zł)Prosty model opłaty na koniec roku; nie pełna taryfa.

Roczna opłata procentowa (%)Pobierana na końcu roku. Nie obejmuje prowizji transakcyjnych.

Potwierdzona grupa aktywówKlasyfikację ustal w dokumentach. Nie zgadujemy jej po nazwie produktu.

Założona stawka OKI od 2028 r. (%)Stałe założenie przyszłych lat; w 2027 r. model stosuje 0,85%.

Założona roczna zmiana progów od 2030 r. (%)Modelowy stały procent, nie oficjalna przyszła waloryzacja.

Hipotetyczny przykład

Przykład służy sprawdzeniu metody, nie jest propozycją inwestycji. Użyj „Wczytaj przykład”, aby zobaczyć wszystkie dane i wynik. Wersja 1.0.0.

Dane przykładu w formacie JSON

{
  "initialPln": "50000",
  "monthlyPln": "500",
  "years": 5,
  "annualReturnPercent": 3,
  "annualFixedFeePln": "100",
  "annualFeePercent": 0.2,
  "group": "I",
  "futureTaxPercent": 0.85,
  "thresholdIndexationPercent": 0,
  "acquisitionCostPln": "40000",
  "saleFeePln": "50"
}

Jak odczytać wynik?

Oddziel własne wpłaty, kapitał końcowy, koszty i podatki. Ujemna różnica oznacza niższy wynik pierwszego nazwanego wariantu, a nie ujemny podatek. Zmień jedno założenie i porównaj wynik z zapamiętanym wariantem A.

Co obejmuje metoda?

Wpłaty pierwszego dnia miesiąca, stała modelowa stopa przeliczona na dni kalendarzowe. Brak losowości i prognozy.
Opłaty i modelowy podatek OKI pobierane z portfela na koniec roku. To założenie modelu, nie termin ustawowej zapłaty podatku.
Średnie symulowane z dziennych wartości jednej grupy bez wpłat i wypłat tego samego dnia. Model zmiany wartości nie jest historią rzeczywistych wycen.
Symulacja używa arytmetyki zmiennoprzecinkowej; wyniki prezentowane do groszy. Nie służy do rozliczenia.
Stawka OKI od 2028 r. i zmiana progów od 2030 r. są stałymi założeniami użytkownika, nie znanymi parametrami przyszłości.
Zwykły rachunek: jedna sprzedaż na końcu, 19% od dodatniej różnicy po modelowych opłatach, bez kompensacji strat, szczegółowej kwalifikacji kosztów i PIT-38.
Porównanie sprzedaży całego starego portfela teraz i wpłaty środków do jednego OKI z pozostawieniem go na zwykłym rachunku oraz kierowaniem nowych wpłat do jednego OKI. To nie transfer papierów.
Uproszczony PIT 19% dodatniego modelowego zysku; brak rozliczania strat, kosztów zakupu nowych instrumentów i pozostałych przychodów.
Taryfa roczna stosowana per konto: wariant zachowania portfela ma dwa konta. Opłata sprzedaży teraz dotyczy tylko wariantu sprzedaży; nie modelujemy końcowych prowizji sprzedaży.

Powiązane objaśnienia

Źródła i reguły sprawdzone: 8 listopada 2026 r. Odpowiedzialność redakcyjna i korekty.