Niezgodne przepływy, koszty i terminy sprzedaży: błędy modelu

Najczęstsze pułapki modelowe to różne przepływy, pominięte opłaty, niezgodne terminy sprzedaży i mylenie salda ze średnią. Kontrola tych elementów jest ważniejsza niż sam znak różnicy.

Warunki i zakres odpowiedzi

Waluty, podatki zagraniczne, straty, prowizje i wcześniejsze wypłaty mogą wymagać osobnych modeli. Nie opisuj porównania jednego konta jako analizy całej sytuacji podatnika.

Zrównaj warianty

Sprawdź kwoty, daty i horyzont. Oddziel cenę instrumentu od przepływów, uwzględnij faktyczną liczbę kont. Nie zakładaj, że ten sam procent opłaty ma identyczną podstawę w obu taryfach.

Elementy do porównania

Wspólna baza
Koszty
Pominięte przypadki

Kontrola porównywalności

Zapisz wariant bazowy i źródła danych. Element „wspólna baza” potraktuj jako osobny parametr. Gdy porównujesz scenariusze, sprawdź, czy pozostałe warunki są wspólne, czy rzeczywiście zmienione. Nie przypisuj różnicy jednemu czynnikowi, jeśli zmieniło się kilka założeń.

Zachowaj wersję reguł i datę dokumentu.
Oznacz wielkości znane i założenia przyszłości.
Oddziel wynik liczbowy od decyzji wymagającej oceny innych warunków.

Ważne dla interpretacji

Sama zgodność wyników dwóch interfejsów nie dowodzi poprawności reguł; potrzebne są testy i źródła.

Policz własny scenariusz

Źródła i zakres

Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych — własna metoda kontroli; art. 23–26

Własne checklisty i scenariusze są metodą redakcyjną, nie zaleceniem zatwierdzonym przez instytucję. Metodologia i granice obliczeń.