Jak działa OKI: mapa mechanizmu

OKI jest formą prowadzenia oszczędności i inwestycji, a nie jednym produktem o ustalonym zysku. Podatek, dostępne aktywa i warunki instytucji trzeba rozpatrywać oddzielnie.

Warunki i zakres odpowiedzi

Zapisz kwotę, plan wpłat i termin wykorzystania środków. Model kapitału pokazuje skutki założeń; dopiero model porównania dodaje uproszczone podatki.

Co wybierasz w umowie

Ustawa przewiduje różne formy konta. Sama nazwa nie określa dostępnych instrumentów, płynności, kosztów ani ochrony kapitału. Najpierw sprawdź formę, potem konkretny produkt.

Elementy do porównania

Forma konta
Zakres produktów
Warunki wypłaty

Kontrola porównywalności

Zapisz wariant bazowy i źródła danych. Element „forma konta” potraktuj jako osobny parametr. Gdy porównujesz scenariusze, sprawdź, czy pozostałe warunki są wspólne, czy rzeczywiście zmienione. Nie przypisuj różnicy jednemu czynnikowi, jeśli zmieniło się kilka założeń.

Zachowaj wersję reguł i datę dokumentu.
Oznacz wielkości znane i założenia przyszłości.
Oddziel wynik liczbowy od decyzji wymagającej oceny innych warunków.

Ważne dla interpretacji

Nie utożsamiaj braku podatku od zysku z brakiem ryzyka inwestycji.

Policz własny scenariusz

Źródła i zakres

Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych — art. 1–5, 21–26 i 32

Własne checklisty i scenariusze są metodą redakcyjną, nie zaleceniem zatwierdzonym przez instytucję. Metodologia i granice obliczeń.