Jak zestawić dwa osobne plany na wspólny cel?

Osobne podatki i zwolnienia dorosłych właścicieli. Wspólny horyzont, zwrot i taryfa są jawnymi uproszczeniami.

Parametry wariantu

Kwota początkowa (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Miesięczna wpłata (zł)Pierwszego dnia miesiąca. Wpisz 0, jeśli plan nie ma nowych wpłat.

Horyzont / maksymalna liczba latPełne lata od początku 2027 r.

Założony roczny zwrot (%)Własne założenie, nie prognoza.

Osoba B — kwota początkowa (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Osoba B — miesięczna wpłata (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Osoba B — grupa aktywów

Koszty i warunki modelu

Stała opłata roczna (zł)Prosty model opłaty na koniec roku; nie pełna taryfa.

Roczna opłata procentowa (%)Pobierana na końcu roku. Nie obejmuje prowizji transakcyjnych.

Potwierdzona grupa aktywówKlasyfikację ustal w dokumentach. Nie zgadujemy jej po nazwie produktu.

Założona stawka OKI od 2028 r. (%)Stałe założenie przyszłych lat; w 2027 r. model stosuje 0,85%.

Założona roczna zmiana progów od 2030 r. (%)Modelowy stały procent, nie oficjalna przyszła waloryzacja.

Hipotetyczny przykład

Przykład służy sprawdzeniu metody, nie jest propozycją inwestycji. Użyj „Wczytaj przykład”, aby zobaczyć wszystkie dane i wynik. Wersja 1.0.0.

Właściciel A — kapitał OKI: 89032.12 zł
Właściciel B — kapitał OKI: 52482.83 zł
Suma planów — osobni właściciele: 141514.95 zł

Dane przykładu w formacie JSON

{
  "initialPln": "50000",
  "monthlyPln": "500",
  "years": 5,
  "annualReturnPercent": 3,
  "annualFixedFeePln": "100",
  "annualFeePercent": 0.2,
  "group": "I",
  "futureTaxPercent": 0.85,
  "thresholdIndexationPercent": 0,
  "secondInitialPln": "30000",
  "secondMonthlyPln": "300",
  "secondGroup": "S"
}

Jak odczytać wynik?

Oddziel własne wpłaty, kapitał końcowy, koszty i podatki. Ujemna różnica oznacza niższy wynik pierwszego nazwanego wariantu, a nie ujemny podatek. Zmień jedno założenie i porównaj wynik z zapamiętanym wariantem A.

Co obejmuje metoda?

Wpłaty pierwszego dnia miesiąca, stała modelowa stopa przeliczona na dni kalendarzowe. Brak losowości i prognozy.
Opłaty i modelowy podatek OKI pobierane z portfela na koniec roku. To założenie modelu, nie termin ustawowej zapłaty podatku.
Średnie symulowane z dziennych wartości jednej grupy bez wpłat i wypłat tego samego dnia. Model zmiany wartości nie jest historią rzeczywistych wycen.
Symulacja używa arytmetyki zmiennoprzecinkowej; wyniki prezentowane do groszy. Nie służy do rozliczenia.
Stawka OKI od 2028 r. i zmiana progów od 2030 r. są stałymi założeniami użytkownika, nie znanymi parametrami przyszłości.
Zwykły rachunek: jedna sprzedaż na końcu, 19% od dodatniej różnicy po modelowych opłatach, bez kompensacji strat, szczegółowej kwalifikacji kosztów i PIT-38.
Jednakowa taryfa obu wariantów. Wartość OKI po podatkach, a zwykłego rachunku po końcowej sprzedaży. Kwota początkowa traktowana jak nowa wpłata, nie istniejący portfel.
Dwa niezależne rachunki podatkowe dorosłych właścicieli. Nie tworzymy wspólnego limitu, nie modelujemy darowizn ani zmiany własności. Wspólny horyzont, zwrot i taryfa są jawnym uproszczeniem.

Powiązane objaśnienia

Źródła i reguły sprawdzone: 8 listopada 2026 r. Odpowiedzialność redakcyjna i korekty.